Россиянам раскрыли ловушки при оформлении ипотеки
19.11.2025 20:45
Многие заемщики сталкиваются с неожиданностями, вызванными сложными юридическими формулировками и неполной информацией. О том, какие риски таит в себе ипотечный кредит и как их распознать, «Ленте.ру» рассказала Олеся Бережная — консультант по стратегическому и антикризисному управлению, кандидат психологических наук и генеральный директор ООО «Вместе.ПРО».
По словам эксперта, одной из самых серьезных проблем для обычных заемщиков являются плавающие процентные ставки. На первый взгляд, первоначальная ставка может показаться очень привлекательной и выгодной, однако при изменении ключевой ставки Центрального банка ежемесячные выплаты могут значительно увеличиться — иногда рост достигает 20-40%. Это может стать серьезным финансовым ударом для семейного бюджета, особенно если заемщик не предусмотрел такую возможность заранее. Кроме того, важно обращать внимание на дополнительные комиссии, штрафы за досрочное погашение и другие скрытые платежи, которые могут существенно увеличить итоговую сумму кредита. Эксперты рекомендуют тщательно читать каждый пункт договора и при необходимости консультироваться с финансовыми специалистами, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. В конечном итоге, грамотный подход к выбору ипотечного продукта и осознанное понимание всех условий помогут защитить себя от финансовых рисков и сделать покупку жилья действительно выгодной и безопасной инвестицией.В условиях нестабильной экономической ситуации и высокой инфляции даже кредиты с фиксированной процентной ставкой могут обернуться значительными финансовыми трудностями для заемщиков по ипотеке. Многие не задумываются, что инфляция способна существенно увеличить реальную нагрузку на семейный бюджет, снижая покупательскую способность и делая выплаты ощутимее. Особое внимание стоит уделять субсидированным программам кредитования, которые на первый взгляд кажутся выгодными благодаря льготным периодам и сниженным ставкам. Однако именно эти преимущества могут обернуться резким скачком платежей после окончания льготного периода, что способно поставить заемщика в затруднительное положение.Как подчеркнула эксперт Бережная, за привлекательными условиями часто скрываются дополнительные риски: переплата может возникать из-за завышенной первоначальной стоимости жилья, а также из-за сложностей при его последующей продаже или попытках рефинансирования кредита. Это означает, что заемщики должны тщательно анализировать не только условия кредитования, но и рыночную ситуацию на недвижимость, чтобы избежать финансовых потерь в будущем.Кроме того, распространенной проблемой становятся скрытые комиссии и дополнительные платежи, о которых заемщики узнают только после заключения договора. Эти непредвиденные расходы могут существенно увеличить общую стоимость кредита и повлиять на финансовое планирование семьи. Поэтому перед подписанием кредитного соглашения крайне важно внимательно изучать все условия и консультироваться с финансовыми специалистами, чтобы избежать неприятных сюрпризов и обеспечить стабильность своего бюджета на долгосрочную перспективу.В современном банковском обслуживании часто встречаются скрытые комиссии, о которых клиентам сообщают весьма сдержанно и непрозрачно. Эти дополнительные сборы могут взиматься за ведение ссудного счета или за перевод денежных средств, при этом информация о них зачастую прячется в мелком шрифте в разделе тарифных планов, что затрудняет их своевременное обнаружение. Особенно остро эта проблема проявляется в рамках программ льготной ипотеки: банки формально перекладывают комиссии на застройщиков, однако девелоперы, в свою очередь, включают эти издержки в конечную стоимость жилья, что приводит к повышению цен для покупателей.Кроме того, стоит обратить внимание на навязываемые банками услуги страхования, которые могут стать дополнительной финансовой нагрузкой. По закону обязательным является страхование только залогового имущества, однако многие банки активно предлагают и даже настоятельно рекомендуют оформлять дополнительные полисы — семейное страхование, страхование жизни и здоровья, а также защиту на случай потери работы. Такие предложения часто преподносятся как выгодные и необходимые, но на деле могут значительно увеличить общие расходы заемщика.Важно тщательно изучать все условия кредитного договора и тарифные планы, чтобы избежать неожиданных расходов и не стать жертвой скрытых комиссий и навязанных услуг. Прозрачность и внимательность при выборе ипотечной программы помогут сэкономить значительные средства и сделать покупку жилья более выгодной и комфортной. В конечном итоге, грамотный подход к анализу всех дополнительных платежей и страховок — залог финансовой безопасности и уверенности в будущем.В современных условиях заемщики сталкиваются с рядом ограничений и дополнительных затрат при оформлении и обслуживании кредитов, что существенно влияет на их финансовое положение. В частности, при отказе от определённых услуг, связанных со страхованием, процентная ставка по кредиту автоматически увеличивается на 1-2 процента, что приводит к значительному росту переплат, отмечает эксперт Бережная. Это означает, что клиентам приходится платить гораздо больше, чем они изначально планировали.Кроме того, банки часто отказываются принимать страховые полисы других компаний, даже если эти фирмы аккредитованы и отвечают всем необходимым требованиям. Такие действия со стороны банков являются незаконными, подчёркивает специалист, поскольку ограничивают свободу выбора клиентов и нарушают их права.Еще одной проблемой является препятствование досрочному погашению кредита. Финансовые организации нередко вводят штрафы за выплаты сверх установленного графика, особенно в первые месяцы после получения ипотеки. Это делается с целью удержать заемщика от преждевременного закрытия долга и сохранить для банка ожидаемую прибыль от процентов. Кроме того, банки устанавливают лимиты на сумму досрочного погашения, что дополнительно осложняет возможность экономии на процентах для клиентов.Таким образом, заемщикам следует внимательно изучать условия кредитных договоров и быть готовыми к дополнительным ограничениям и расходам, которые могут существенно увеличить стоимость кредита. Важно знать свои права и при необходимости обращаться за консультацией к специалистам, чтобы избежать необоснованных переплат и неправомерных действий со стороны банков.Перед подписанием договора крайне важно внимательно ознакомиться со всеми его условиями, чтобы избежать возможных недоразумений и защитить свои права. Психологи и юристы настоятельно рекомендуют тщательно изучать каждый пункт документа и при наличии разногласий или несогласия обязательно направлять письменное заявление с указанием претензий. Несоблюдение условий договора может стать серьезным основанием для подачи жалоб в такие надзорные органы, как Центральный банк России и Роспотребнадзор, которые занимаются защитой прав потребителей и контролем финансовых организаций. Кроме того, с 2025 года вступил в силу новый ипотечный стандарт, значительно усиливающий защиту прав заемщиков и устанавливающий более прозрачные и справедливые правила кредитования. Этот стандарт направлен на повышение доверия к ипотечному рынку и снижение рисков для граждан, оформляющих жилищные кредиты.В контексте текущей ситуации на рынке недвижимости стоит отметить, что в Москве наблюдается заметный рост спроса на ипотечные кредиты. За последний месяц количество сделок на первичном рынке жилья увеличилось примерно на четыре процента, что свидетельствует о стабилизации и даже оживлении рынка. Этот рост обусловлен как улучшением экономической ситуации, так и повышением доступности ипотечных программ для широких слоев населения.Таким образом, учитывая изменения в законодательстве и динамику рынка, заемщикам важно быть максимально информированными и внимательными при оформлении ипотечных договоров. Правильное понимание своих прав и обязанностей поможет избежать конфликтных ситуаций и обеспечит надежную защиту интересов в процессе приобретения жилья.Источник и фото - lenta.ru
