Семейную ипотеку в России изменят. Почему россияне с детьми не смогут купить жилье, где захотят?
11.07.2025 14:31
Предложение о внесении соответствующих изменений в законодательство было высказано главой комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, а поддержку инициативы выразил Минфин.
Идею улучшения условий предоставления семейной ипотеки внесла на рассмотрение председатель Совета Федерации РФ Валентина Матвиенко. Еще весной она высказала предложение о предоставлении льготных кредитов на жилье исключительно в регионе, где зарегистрирован потенциальный покупатель квартиры.
Подобные изменения в законодательстве могут повлиять на механизмы доступа к жилищному кредитованию и стимулировать развитие жилищного строительства в различных регионах России. Важно учитывать потенциальные последствия таких ограничений для потребителей и рынка недвижимости в целом.
Важно отметить, что семейная ипотека может стать надежной опорой для семей с детьми, однако процесс выдачи кредитов требует корректировок. По мнению спикера, государственные льготы не должны использоваться для приобретения жилья с целью инвестирования. Согласно данным, в 2024 году половина жилищных кредитов, выданных по льготной программе, была сосредоточена в четырех регионах: Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Однако около 40 процентов заемщиков проживали в других регионах Российской Федерации.Следует также отметить предложение Матвиенко о введении обязательной регистрации в приобретенном жилье в течение 180 дней после покупки для получателей льготной ипотеки. Кроме того, предлагается установить обязанность подтверждать регистрацию по адресу приобретенной недвижимости не реже одного раза в год в течение пяти лет после покупки ипотечной квартиры.В России существует программа семейной ипотеки, которая была внедрена в 2018 году и получила поддержку в Министерстве финансов. Эта программа предоставляет семьям с детьми льготные условия кредитования, позволяя им взять ипотеку под более низкую ставку, которую компенсирует государство. Иван Чебесков, замглавы ведомства, отметил, что льготные программы часто используются для приобретения инвестиционных квартир, особенно теми гражданами, которые живут в одном регионе, но покупают недвижимость в другом.Однако, несмотря на популярность семейной ипотеки, возникают вопросы о целесообразности ее использования для инвестиционных целей. Это может привести к ситуации, когда льготы предоставляются не тем, для кого они предназначены, и не в том объеме, который был задуман.Таким образом, важно провести анализ эффективности и целесообразности льготных программ, чтобы обеспечить их правильное использование и максимальную пользу для целевой аудитории.Семейная ипотека в 2025 году предлагает ставку в размере шести процентов годовых и доступна для семей с одним ребенком до шести лет, с ребенком-инвалидом до 18 лет или с двумя и более детьми. Эта программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Для многих россиян сегодня семейная ипотека стала единственным способом улучшить жилищные условия. Ставки по обычной ипотеке в настоящее время достигают 28 процентов годовых, что делает семейную ипотеку более привлекательной. Средний размер кредита составляет 5,7 миллиона рублей, а средний срок погашения – 26,5 лет. Переплата по кредиту с первоначальным взносом в 20 процентов может достигать пятикратной суммы, что подчеркивает преимущества семейной ипотеки.С начала текущего года спрос на льготные программы кредитования в области жилищного строительства значительно возрос. Это связано с тем, что в условиях экономической нестабильности семьи все чаще обращаются за помощью к льготным программам. В мае текущего года 70 процентов покупателей жилья выбрали семейную ипотеку в качестве способа приобретения жилья. Эти данные подтверждают результаты опроса, проведенного ВЦИОМ и Дом.РФ, согласно которому в прошлом году лишь 11 процентов людей приобрели недвижимость с целью инвестиций.Банк Дом.РФ сообщает, что с начала текущего года спрос на льготный кредит увеличился более чем в два раза. Это говорит о том, что люди все больше обращают внимание на возможности получения льготного жилищного кредита. Важно отметить, что такой рост спроса свидетельствует о значительной популярности семейной ипотеки среди населения.Эксперты считают, что изменение условий выдачи семейной ипотеки имеет целью оптимизацию расходов на льготные кредиты. Эта мера, по их мнению, способствует частичному решению проблемы дефицита бюджета, который сегодня составляет 3,7 триллиона рублей.Однако специалисты рынка недвижимости высказывают опасения относительно нового требования оформления льготного кредита исключительно в регионе регистрации. По их мнению, это может создать серьезные трудности для граждан. Например, жители Москвы не смогут приобрести жилье в Подмосковье, где цены более доступные.Следует отметить, что ужесточение правил выдачи семейной ипотеки вызывает разнообразные мнения в обществе. Некоторые считают, что это необходимая мера для финансовой устойчивости государства, в то время как другие опасаются ограничения возможностей приобретения жилья.Новые инициативы в сфере жилищного кредитования вызывают ряд вопросов у горожан, не прописанных в мегаполисах, но работающих там. Каким образом им будет доступно приобретение жилья без официальной регистрации? Также возникают сложности для родителей, желающих приобрести жилье для своих детей-студентов, учащихся в другом городе. Все это может привести к появлению нелегальных схем оформления прописки для получения жилищного кредита, считают эксперты.Однако, вопрос о влиянии ограничения семейной ипотеки на цены на жилье остается спорным. Согласно аналитикам компании Freedom Finance Global, такие ограничения могут привести к снижению цен на квартиры на 5-10 процентов, особенно в новостройках комфорт-класса, которые чаще всего приобретаются в рамках семейной ипотеки. В то же время, другие специалисты считают, что изменения не окажут значительного влияния на рынок недвижимости.По мнению Татьяны Решетниковой, руководителя ипотечного департамента федеральной компании "Этажи", нововведение может стимулировать спрос уже до его вступления в силу, создавая эффект "запрыгнуть в последний вагон". Это означает, что потенциальные покупатели могут поторопиться с приобретением жилья, чтобы воспользоваться выгодами до введения новых ограничений.Важно отметить, что в Минфине осознают возможные риски данного нововведения. Чиновники признают необходимость разработки механизма, который бы ограничивал возможность приобретения недвижимости в инвестиционных целях, но не затрагивал тех граждан, которые действительно нуждаются в покупке жилья для собственного проживания, особенно при переезде в другой регион.Решение о введении новых правил для ипотечного рынка требует внимательного и балансированного подхода. Необходимо учитывать интересы различных групп населения, чтобы обеспечить стабильность рынка и защитить права потребителей.Семейная ипотека может претерпеть изменения, если правительство утвердит предложения Чебескова. Это может затронуть условия выдачи кредита и его привязку к месту регистрации заемщика. Вице-премьер РФ Татьяна Голикова выразила мнение о необходимости модернизации семейной ипотеки на заседании партии ЛДПР. Она отметила, что размеры жилья, доступные молодым семьям по данной программе, не учитывают возможный рост семьи, а уровень закредитованности заемщиков остается высоким.Таким образом, важно развивать и совершенствовать семейную ипотеку, чтобы она соответствовала потребностям современных семей и обеспечивала им доступное жилье. Возможные изменения в условиях и размерах кредитования могут способствовать более эффективному использованию семейной ипотеки и уменьшению финансовой нагрузки на заемщиков.Пока не сообщается, какие конкретно меры будут предприняты для модернизации семейной ипотеки. Однако, в рамках текущих исследований и обсуждений, возможно, будут рассмотрены различные варианты улучшения условий кредитования для семей.
Источник и фото - lenta.ru
