В России отменили программу льготной ипотеки. Что будет с ценами на квартиры?

В 2020 году в России была запущена программа льготной ипотеки на новостройки под восемь процентов годовых, как часть антикризисных мер в период пандемии.

Эта инициатива была продлена трижды и вызвала множество дискуссий. Массовое предоставление ипотечных кредитов по сниженной ставке позволило многим гражданам приобрести жилье по более выгодным условиям, но в результате цены на жилье в стране значительно выросли.

С 1 июля 2024 года программа льготной ипотеки перестала действовать, вызвав обсуждения о ее влиянии на рынок недвижимости. Некоторые эксперты считают, что рост цен на жилье, связанный с популярностью программы, уничтожил положительный эффект от льготной ипотеки. Банк России и Минфин активно выступали за завершение программы без ее последующего возобновления.

Важно отметить, что закрытие программы льготной ипотеки может повлиять на доступность жилья для многих граждан. Появление альтернативных механизмов поддержки жилищного строительства может стать ключевым аспектом в обеспечении жилищных потребностей населения в будущем.

Снижение ключевой ставки Центробанка до 16 процентов годовых оказывает существенное влияние на рынок ипотеки. Ожидается, что завершение массовой льготной программы ипотеки приведет к уменьшению спроса на новостройки на 10-40 процентов. Эксперты отмечают, что высокие ставки по ипотечным кредитам ограничивают возможности населения в получении жилищного кредита.

По мнению директора по ипотечным продажам и финансовым инструментам ГК «А101» Рустама Азизова, спад спроса на жилье может начаться уже летом. Он подчеркивает, что текущая ситуация на рынке ипотеки требует внимательного анализа и принятия соответствующих мер для стимулирования спроса.

Ксения Якушкина, директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА», подчеркивает, что для поддержания активности на рынке жилья необходимо разработать новые механизмы стимулирования ипотечного кредитования. Важно учитывать интересы населения и обеспечить доступность жилищного кредитования при текущих экономических условиях.

Ситуация на рынке недвижимости начинает меняться, поскольку инвестиционный спрос сокращается. Этот спрос играл ключевую роль в стимулировании рынка новостроек. С прекращением программы по покупке жилья для перепродажи или сдачи в аренду, эта стратегия стала менее привлекательной.

Следствием этого изменения будет потеря рынком новостроек своего главного преимущества перед готовым жильем - низких ставок по ипотеке. Аналитик ФГ "Финам" Полина Щукина отмечает, что после отмены льготной программы средние ставки на первичном рынке могут вырасти до 10-12 процентов, что сравняет их с уровнем ставок на вторичном рынке. Это может привести к тому, что часть покупателей отдаст предпочтение готовому жилью, так как при покупке уже построенной квартиры им не нужно будет дополнительно тратиться на аренду жилья во время строительства.

Таким образом, изменения в инвестиционном спросе и ставках по ипотеке могут привести к сдвигам в предпочтениях покупателей на рынке недвижимости, в пользу готового жилья перед новостройками.

Несмотря на снижение покупательского интереса, застройщики могут пересмотреть цены и предложить более гибкие условия продаж. Однако эксперты предупреждают, что значительного падения цен на новую недвижимость после отмены льготной ипотеки не стоит ожидать.

По мнению Тамары Коломийцевой, коммерческого директора в инвестиционном холдинге AVA, говорить о возможном снижении стоимости жилья рано. Она отмечает, что за последние годы строительные материалы и работы значительно подорожали. Кроме того, финансовые модели застройщиков строго регламентируются условиями проектного финансирования банков.

Следует учитывать, что изменения в ценовой политике застройщиков могут быть связаны не только с падением спроса, но и с другими факторами, такими как инфляция, изменения в законодательстве или конкуренция на рынке недвижимости.

В свете отмены льготной ипотеки в регионах России, старший директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Дмитрий Сергиенко обратил внимание на то, что Москва и Санкт-Петербург не так сильно почувствуют последствия этого решения. Он отметил, что снижение лимитов практически исключило столицы из программы еще до ее фактической отмены.

Следует ожидать, что после отмены массовой программы по ипотеке на рынке появятся новые инструменты поддержки жилищного строительства и приобретения недвижимости. Например, возможно появление накопительного счета на первоначальный взнос, льготной ипотеки для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а также специальных условий для работников оборонно-промышленного комплекса.

Дополнительные меры поддержки, такие как аренда жилья с последующим правом выкупа, могут стать альтернативным вариантом для тех, кто остался без доступа к льготной ипотеке. Новые возможности и инструменты помогут поддержать спрос на жилье и обеспечить доступность жилищного кредитования в условиях изменений на рынке.

Эксперты предупреждают, что адресные программы, такие как семейная ипотека, ипотека для айтишников, сельская ипотека, дальневосточная и льготная ипотека для жителей новых регионов, могут частично заменить льготную ипотеку под восемь процентов. Эти программы нацелены на определенные категории граждан и позволяют им приобретать жилье с поддержкой государства.

Однако, несмотря на позитивные моменты, эксперты отмечают, что масштабы и эффективность таких программ будут значительно ниже, чем у льготной ипотеки. Это может привести к тому, что отмена льготной ипотеки не будет полностью скомпенсирована другими программами, и часть россиян потеряет доступ к выгодным условиям приобретения жилья.

Ипотечные программы, предлагаемые государством, играют важную роль в стимулировании рынка недвижимости и обеспечении жильем населения. Однако необходимо постоянно анализировать и совершенствовать такие программы, чтобы обеспечить доступность жилья для всех категорий граждан и поддерживать устойчивость рынка недвижимости.

Источник и фото - lenta.ru