В России рассказали о ловушке для самозанятых
28.03.2026 17:30
Заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш (фракция «ЛДПР») в интервью «Ленте.ру» выразил обеспокоенность тем, что многие самозанятые оказались в сложной ситуации, когда их фактически подталкивают к работе в «серой» зоне, а банки отказываются предоставлять им кредиты. Это создает замкнутый круг, препятствующий легальному развитию их предпринимательской деятельности.
Депутат подчеркнул, что согласно законодательству России, самозанятые граждане должны иметь возможность получать кредитные продукты наравне с другими категориями заемщиков. Однако на практике ситуация складывается иначе: финансовые учреждения часто не готовы сотрудничать с этой группой клиентов, что значительно ограничивает их возможности для расширения и инвестиций. Он также напомнил, что с 2019 года, когда был запущен эксперимент по введению налога на профессиональный доход, миллионы россиян официально работают в статусе самозанятых, что свидетельствует о значительном росте этого сегмента экономики.Кроме того, отсутствие доступа к кредитам не только тормозит развитие малого бизнеса, но и подталкивает предпринимателей к уходу в теневой сектор, что негативно сказывается на экономике в целом и снижает налоговые поступления в бюджет. Для решения этой проблемы необходимо разработать более гибкие и доступные механизмы кредитования, а также повысить информированность банков о специфике работы самозанятых. В конечном итоге, поддержка самозанятых — это важный шаг к развитию инновационной и устойчивой экономики страны, способствующий созданию новых рабочих мест и увеличению налоговой базы.В современном экономическом ландшафте самозанятые граждане сталкиваются с серьезными трудностями при получении банковских кредитов, несмотря на добросовестное выполнение своих налоговых обязательств. Они своевременно платят налоги и получают официальные справки о доходах через приложение «Мой налог», что подтверждает их легальный статус и финансовую прозрачность. Однако, несмотря на это, их доступ к банковскому кредитованию остается фактически закрытым. С 1 апреля 2026 года ситуация стала еще более сложной: Центральный банк ввел запрет для банков учитывать при оценке заемщика любые доходы, кроме тех, которые официально подтверждены через систему «Цифровой профиль» из Федеральной налоговой службы и Социального фонда. Депутат Панеш отметил, что хотя формально самозанятые могут подтвердить свои доходы справкой из приложения «Мой налог», на практике банки относятся к таким документам с большим скептицизмом и часто отказываются принимать их в качестве достаточного подтверждения платежеспособности. Это создает значительные препятствия для развития малого бизнеса и ограничивает финансовые возможности самозанятых граждан, которые стремятся к официальной деятельности и прозрачности.Таким образом, текущая политика банков и регуляторов фактически ставит самозанятых в невыгодное положение, ограничивая их доступ к кредитным ресурсам, необходимым для расширения и устойчивого развития. Для решения этой проблемы необходимо пересмотреть критерии оценки доходов заемщиков и повысить доверие к цифровым инструментам подтверждения дохода, что позволит создать более справедливую и эффективную финансовую систему, поддерживающую предпринимателей и стимулирующую экономический рост.В современном финансовом мире подходы к оценке платежеспособности заемщиков требуют существенного обновления и адаптации к новым экономическим реалиям. Традиционные скоринговые системы банков, как отметил депутат Панеш, ориентированы на классическую схему: предоставление справки 2-НДФЛ, официальную «белую» зарплату и стабильный трудовой стаж на одном месте работы. Однако в условиях растущей популярности самозанятости такая модель становится устаревшей и несправедливой.Самозанятые граждане для банков по-прежнему считаются «рисковой» категорией, несмотря на то, что их реальные доходы зачастую значительно превышают заработок офисных сотрудников. Это связано с тем, что банки не всегда имеют возможность полноценно оценить финансовое положение таких клиентов, поскольку традиционные документы, на которые они ориентируются, не отражают истинный уровень доходов самозанятых.По мнению Панеша, необходимо внести законодательные изменения, которые обяжут банки при оценке платежеспособности самозанятых принимать справки о доходах из официального приложения «Мой налог» наравне со справкой 2-НДФЛ. Благодаря доступу к данным Федеральной налоговой службы через систему «Цифровой профиль», банки могут легко и быстро верифицировать доходы самозанятого так же, как и доходы наемного работника. Технических препятствий для внедрения такого обязательного требования не существует.Введение таких изменений позволит значительно расширить доступ самозанятых к банковским продуктам, повысит прозрачность финансовых операций и снизит риски для кредитных организаций. Это станет важным шагом на пути к более справедливой и современной финансовой системе, учитывающей разнообразие форм занятости и источников дохода в нашей стране.В современных условиях экономической нестабильности и роста числа самозанятых важно создать справедливые и адаптированные подходы к оценке их финансового положения. Эксперт подчеркнул необходимость разработки единых методик оценки доходов самозанятых граждан, которые учитывали бы особенности их деятельности, такие как нерегулярность поступлений, сезонные колебания и отсутствие традиционного трудового стажа. По его мнению, при рассмотрении кредитных заявок банки должны ориентироваться не на длительность работы на одном месте, а на реальный денежный поток за последние 12–24 месяца. Кроме того, он отметил важность расширения возможностей для самозанятых получать кредиты под залог, что позволит им более эффективно использовать финансовые инструменты для развития своего дела. Особое внимание, по словам Панеша, следует уделять кредитной истории самозанятых, которая зачастую отражает их платежеспособность более точно, чем стандартные показатели. В итоге, внедрение таких мер поможет создать более гибкую и справедливую систему кредитования, способствующую развитию малого бизнеса и поддержке самозанятых в сложных экономических условиях.В современном экономическом климате поддержка добросовестных самозанятых граждан становится особенно актуальной задачей. Важно создать специальные программы «стартового» кредитования с небольшими суммами и пониженными процентными ставками, которые помогут таким предпринимателям сформировать положительную кредитную историю и укрепить финансовую устойчивость. Как отметил депутат, хотя Центральный банк преследует цель снизить уровень закредитованности населения и минимизировать риски для всей финансовой системы, нельзя при этом допускать дискриминацию тех, кто выбрал легальный и прозрачный путь ведения бизнеса.Введение подобных программ позволит не только стимулировать развитие самозанятости, но и повысить уровень доверия к финансовым институтам среди малого бизнеса. Это особенно важно в условиях, когда многие начинающие предприниматели сталкиваются с трудностями при получении кредитов из-за отсутствия кредитной истории или высоких процентных ставок. Таким образом, поддержка через льготное кредитование станет мощным инструментом для интеграции самозанятых в официальную экономику и повышения их финансовой грамотности.Ранее юрист Хаминский подробно объяснил, каким образом можно избежать уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с экономии, полученной за счет льготного процента по кредиту. По его словам, такая выгода будет признаваться доходом налогоплательщика только при выполнении определенных условий, что открывает дополнительные возможности для оптимизации налоговой нагрузки. В конечном итоге, комплексный подход к поддержке самозанятых через финансовые инструменты и налоговые льготы способствует развитию малого бизнеса и укреплению экономики в целом.Источник и фото - lenta.ru
