В России захотели помечать заемщиков с долгами в разных банках и МФО

Предложение в начале: Новый законопроект, предложенный в России, предполагает введение механизма пометки заемщиков с долгами в разных банках и МФО, которые уже начали процесс урегулирования.

Эта инициатива может значительно повлиять на процесс реструктуризации задолженностей и защиту прав потребителей.

В России захотели помечать заемщиков с долгами в разных банках и МФО, которые начали процесс урегулирования. Об этом заявил глава Службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута, его слова приводит газета «Известия».

Новый законопроект, предложенный в России, предполагает введение механизма пометки заемщиков с долгами в разных банках и МФО, которые уже начали процесс урегулирования. Эта инициатива может значительно повлиять на процесс реструктуризации задолженностей и защиту прав потребителей.

Соответствующий законопроект могут рассмотреть в Госдуме весной 2025 года. По словам эксперта, новый механизм позволит кредитным организациям быстрее и проще договариваться о лучших условиях реструктуризации для проблемных клиентов. Также он поможет гражданам избежать банкротства благодаря увеличению срока ссуды, снижению платежа или частичному списанию задолженности, отменить начисленные неустойки или поменять залог.

Помимо этого, новая система пометки долгов может стимулировать заемщиков к ответственному отношению к своим финансовым обязательствам и способствовать более прозрачным отношениям между банками и клиентами. Это также может повысить уровень финансовой грамотности и осведомленности среди населения относительно условий кредитования и реструктуризации долгов.

Начало урегулирования задолженности станет обязательным шагом для заемщиков, считают в БКИ. Они планируют помечать клиентов, которые приступают к этой процедуре, и отмечать факт наличия множественного долга. Цель таких изменений - обеспечить возможность клиентам успешно управлять своими обязательствами и избежать банкротства.

Важность отражения информации о начале урегулирования задолженности в кредитной истории подчеркнули представители Центрального банка. Это позволит предотвратить противоречия между различными кредиторами и обеспечит единое понимание сроков начала и завершения процедуры комплексного урегулирования. Такой подход способствует более прозрачным и эффективным взаимодействиям между заемщиками и кредитными учреждениями.

Предложение о включении начала урегулирования задолженности в список обязательных опций для БКИ является шагом в сторону улучшения финансовой грамотности и ответственности заемщиков. Контроль за такими процессами поможет снизить риски для всех сторон и способствует более устойчивой кредитной среде.

В конце 2023 года, согласно данным бюро кредитных историй (БКИ) «Скоринг бюро», доля российских заемщиков, у которых было пять и более кредитов, составила 8,6 процента. Это свидетельствует о том, что многие граждане активно пользуются кредитами для удовлетворения своих финансовых потребностей. Однако, существует проблема в обмене информацией о реструктуризации кредитов между банками и БКИ.

Сейчас банки могут получить у БКИ персональные данные клиента, его кредитную историю и запросы на ссуды, но отсутствуют механизмы для обмена информацией о процессе реструктуризации кредитов. Это создает сложности в работе с кредиторами и усложняет процесс согласования условий. В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) отмечают, что данные о начале комплексного урегулирования значительно упростят ведение финансовых операций.

Важно разработать эффективные механизмы обмена информацией о реструктуризации кредитов между банками и БКИ, чтобы улучшить процесс согласования условий и облегчить работу с кредиторами. Только таким образом можно повысить прозрачность и эффективность финансовых операций, связанных с реструктуризацией кредитов.

В декабре текущего года доля заемщиков, платящих три и более кредита, увеличилась на 1,5 процентных пункта, достигнув 28,6 процента. Этот показатель практически удвоился за последние два года, начиная с отметки в 4,7 процента в декабре. Такие данные говорят о том, что все больше людей сталкиваются с проблемой множественных кредитных обязательств.

Ранее Центробанк высказал рекомендации финансовым организациям и коллекторам относительно сбора долгов у заемщиков. Орган регулирования планирует провести встречу с участниками рынка с целью разработки единого подхода к сбору и реструктуризации долгов физических лиц, имеющих кредитные обязательства перед несколькими кредиторами. Важно обеспечить согласованность действий всех сторон для минимизации негативных последствий для заемщиков и финансовой системы в целом.

Источник и фото - lenta.ru