В России выросли число черных кредиторов
Эксперты связывают этот рост с тем, что часть отрасли не успела адаптироваться к новым требованиям, а спрос на быстрые деньги по-прежнему остается высоким. Об этом сообщает издание «Известия».
С марта все микрофинансовые организации (МФО), которые выдают займы дистанционно, обязаны использовать Единую биометрическую систему (ЕБС). Новое правило было введено для того, чтобы защитить клиентов от мошенников и сделать оформление микрокредитов безопаснее. Однако на практике мера вызвала и побочные последствия: процедура получения денег стала сложнее, а число отказов в выдаче займов начало стремительно расти.
В результате часть заемщиков, не сумев получить средства через официальные компании, стала обращаться к серым и нелегальным кредиторам. Именно это, по мнению специалистов, и подстегнуло активность теневого сегмента рынка. Такая ситуация особенно опасна для потребителей, поскольку нелегальные кредиторы работают без надзора регулятора, часто предлагают невыгодные условия и могут использовать агрессивные методы взыскания долгов.
Таким образом, ужесточение правил в микрофинансовой сфере, направленное на борьбу с мошенничеством, пока не дало ожидаемого результата. Напротив, оно показало, что при недостаточной готовности рынка новые меры могут привести к росту теневого кредитования и усилению рисков для заемщиков.
В последние месяцы тема обязательной биометрической идентификации в финансовом секторе стала одной из самых обсуждаемых, поскольку новые требования заметно усложнили работу микрофинансовых организаций. На практике выяснилось, что внедрение подтверждения личности через Единую биометрическую систему потребовало от компаний дополнительных технологических решений, пересмотра внутренних процессов и значительных затрат на адаптацию. В результате регулятор был вынужден скорректировать сроки введения ответственности за несоблюдение новых правил.
Пресс-служба Банка России признала, что обязательная идентификация через ЕБС стала непростым регуляторным изменением для рынка. Спустя два месяца после введения новых требований ЦБ объявил мораторий на штрафы за нарушение условий выдачи микрозаймов. При этом санкции решено отложить до весны 2027 года, когда они начнут действовать только через год. К этому времени правила идентификации будут распространены на все микрокредитные организации, включая микрокредитные компании, что фактически сделает биометрию обязательным элементом работы для всего сегмента.
По словам основателя финтех-платформы SharesPro Дениса Астафьева, к концу марта ни одна компания так и не смогла полностью наладить выдачу кредитов с использованием биометрии. Это, по его мнению, подтверждает, что рынок оказался не готов к столь быстрому переходу на новую модель идентификации клиентов. Эксперты отмечают, что для успешного внедрения таких механизмов компаниям требуется не только техническая интеграция с государственными сервисами, но и выстраивание надежной системы безопасности, обучения персонала и проверки корректности данных. В противном случае нововведение может привести к замедлению выдачи займов и росту операционных рисков.
Сегодня тема внедрения биометрии в микрофинансовом секторе вызывает все больше споров, поскольку для рынка это не только технологический, но и финансовый вызов. Участники отрасли отмечают, что переход на новые требования может повлиять как на доступность онлайн-займов, так и на поведение заемщиков, которым придется адаптироваться к новым условиям оформления услуг.
Генеральный директор Moneyman Артем Быков подтвердил, что ключевыми проблемами по-прежнему остаются низкая наполненность ЕБС, недостаточная информированность граждан о биометрии и высокая стоимость подключения к системе. По его словам, компаниям, которые решат внедрять такую процедуру, потребуется вложить десятки миллионов рублей, однако столь значительные расходы готовы нести далеко не все игроки рынка. Эксперт также предупреждает: если действующие требования сохранятся, то до 15 процентов клиентов МФО могут уйти к нелегальным кредиторам, где получение денег зачастую проще, но значительно опаснее.
Кроме того, Астафьев напомнил, что биометрические данные сдали лишь около десяти миллионов россиян, тогда как клиентская база микрофинансовых организаций составляет примерно 15 миллионов человек. Это означает, что для значительной части заемщиков доступ к легальным онлайн-займам может оказаться ограничен. В такой ситуации подключение к ЕБС для кредиторов становится менее выгодным и менее привлекательным, поскольку система пока не охватывает достаточное число потенциальных клиентов.
Таким образом, рынок МФО сталкивается с непростой задачей: с одной стороны, необходимо соблюдать новые регуляторные требования, а с другой — сохранить удобство и доступность услуг для заемщиков. Если инфраструктура биометрии не будет расширяться, а уровень доверия граждан к ней не вырастет, то отрасль рискует столкнуться с оттоком клиентов в теневой сегмент и дополнительным ростом издержек для добросовестных компаний.
На фоне изменений в регулировании финансового рынка эксперты продолжают обсуждать, как новые требования влияют на поведение заемщиков и работу кредитных организаций. По мнению специалистов, слишком резкое ужесточение правил нередко приводит к тому, что часть спроса уходит в менее прозрачные сегменты рынка, где контроль со стороны государства значительно слабее.
Первый заместитель председателя правления АО «Национальный банк сбережений» Мария Бродовская не исключает, что уже в следующем году Банк России может вновь ослабить требования, если биометрическая база не начнет расти более высокими темпами. Она полагает, что в противном случае объем серого рынка может заметно увеличиться, а расширение клиентской базы, наоборот, даст дополнительный стимул для развития нелегальных участников. Такая ситуация способна создать риски не только для потребителей, но и для всей системы финансовой безопасности, поскольку часть операций будет проходить вне официального поля.
Ранее директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова отмечала, что после ужесточения требований к микрофинансовым организациям многие россияне стали чаще обращаться в ломбарды. Это, по ее словам, свидетельствует о том, что спрос на быстрые деньги сохраняется, а заемщики ищут альтернативные способы получить средства, если доступ к привычным финансовым инструментам становится сложнее. В результате меняется структура рынка: одни сегменты теряют клиентов, а другие, напротив, получают дополнительный приток обращений.
Таким образом, дальнейшая политика регулятора будет во многом зависеть от того, насколько быстро удастся развивать биометрические технологии и расширять их применение. Если инфраструктура будет расти медленными темпами, власти, вероятно, столкнутся с необходимостью искать баланс между усилением контроля и сохранением доступности финансовых услуг для населения. Именно от этого баланса будет зависеть, сможет ли рынок оставаться прозрачным и безопасным, не подталкивая граждан к услугам нелегальных игроков.
Источник и фото - lenta.ru
